PENGARUH LITERASI KEUANGAN DAN PERSEPSI KEMUDAHAN TERHADAP PERILAKU KONSUMTIF PENGGUNA LAYANAN FINTECH SHOPEE PAYLATER
DOI:
https://doi.org/10.61722/jaem.v3i3.12410Keywords:
Financial Literacy, Perceived Ease of Use, Consumptive Behavior, Shopee PayLater, Generation Z.Abstract
This study aims to analyze the effect of financial literacy and perceived ease of use on the consumptive behavior of Shopee PayLater fintech service users among Generation Z in East Jakarta. This study employed a quantitative causal associative approach, with primary data collected through questionnaires distributed to 100 respondents selected using purposive sampling. Data analysis was conducted using multiple linear regression with the assistance of IBM SPSS Statistics 25. The results indicate that financial literacy and perceived ease of use, both partially and simultaneously, have a positive and significant effect on consumptive behavior. The Adjusted R Square value of 0.545 indicates that 54.5% of the variation in consumptive behavior can be explained by these two variables. This study concludes that the convenience offered by Shopee PayLater services may encourage consumptive behavior among Generation Z, even when accompanied by financial literacy understanding.
References
Alghifari, G., & Firman. (2025). Gaya Hidup, Literasi, dan Konsumsi: Studi Perilaku Konsumtif Generasi Z Pengguna Shopee PayLater di Kota Padang. Jurnal Akuntansi, Ekonomi Dan Manajemen Bisnis, 5(1). https://doi.org/https://doi.org/10.55606/jaemb.v5i1.5993
Andri, E., Hijrianti, U., Kusdwiharyani, V., & Zaki, M. (2026). Konsep Riba dalam Transaksi Shopee Paylater. Studia Economica : Jurnal Ekonomi Islam, 12(1), 77–88. https://jurnal.uinsu.ac.id/index.php/studiaeconomica/article/view/29501
APJII. (2024). APJII Jumlah Pengguna Internet Indonesia Tembus 221 Juta Orang. APJII. https://apjii.or.id/berita/d/apjii-jumlah-pengguna-internet-indonesia-tembus-221-juta-orang
Artina, N. (2021). Pengaruh Persepsi Manfaat, Persepsi Kemudahan, Kepercayaan Dan Fitur Layanan Terhadap Tingkat Kepuasan Pelanggan Dalam Menggunakan E-Money Di Kota Palembang. Jurnal Ilmiah Ekonomi Dan Bisnis Universitas Multi Data Palembang, 11(1), 120–131. https://doi.org/https://doi.org/10.35957/forbiswira.v11i1.1408
Asih, E. M. (2024). Analisis pada Shopee sebagai E-Commerce Terpopuler di Indonesia. Jurnal Ekonomi Bisnis Antartika, 2(1), 73–79. https://doi.org/10.70052/jeba.v2i1.299
Bazine, I. (2025). Exploring the Development of the Technology Acceptance Model (TAM): A Chronological Overview. International Journal of Research and Scientific Innovation, XII(VI), 1643–1655. https://doi.org/https://doi.org/10.51244/IJRSI.2025.120600138
BPS. (2024). Jumlah Penduduk Menurut Kabupaten/Kota di Provinsi DKI Jakarta (Jiwa), 2023. Badan Pusat Statistik Provinsi DKI Jakarta. https://jakarta.bps.go.id/id/statistics-table/2/MTI3MCMy/jumlah-penduduk-menurut-kabupaten-kota-di-provinsi-dki-jakarta-.html
Candika, Y. I., Riadi, F. S., Putri, E. L. H., & Bahtera, N. T. (2025). Kecenderungan penggunaan paylater di kalangan mahasiswa : Peran perilaku konsumtif dan tekanan sosial. Journal of Management and Digital Business, 5(2), 685–702. https://journal.nurscienceinstitute.id/index.php/jmdb
Dangin, A. O. P., Soegoto, A. S., & Mandagie, Y. (2026). Pengaruh Persepsi Kemudahan Penggunaan, dan Pembayaran Digital di Mediasi Motivasi Berbelanja terhadap Perilaku Konsumtif Generasi Z Pengguna Aplikasi Shopee di Kota Manado. Indonesia Economic Jurnal, 1(2), 635–664. https://doi.org/https://doi.org/10.63822/wxgz0630
Emirna, R., Ratnaningtas, A., & Adhandayani, A. (2021). Pengaruh Konsep Diri Terhadap Perilaku Konsumtif Pengguna Shopee Pada Dewasa Awal. 9, 102–112. https://prosiding.esaunggul.ac.id/index.php/SEMNASPSIKOLOGI/article/view/210/210
Fittria, A., & Nugroho, A. Y. (2023). Pengaruh Persepsi Kemudahan , Persepsi Harga dan Ulasan Produk Terhadap Perilaku Konsumtif Pengguna Aplikasi dalam Marketplace. Journal of Sharia Finance and Banking, 3(2), 188–199. https://doi.org/https://doi.org/10.28918/velocity.v3i2.1127
Florencia, B., & Amalyah, A. (2025). The Role of Trust and Financial Literacy on Intention to Use Services Buy-Now-Pay-Later with Approach Extended Theory of Planned Behavior Model. Dinasti International Journal of Economics, Finance & Accounting, 6(3), 2048–2063. https://doi.org/https://doi.org/10.38035/dijefa.v6i3.4704https://doi.org/10.38035/dijefa.v6i3.4704
Friana, H. (2026). Warga Makin Doyan Ngutang, Pinjaman Paylater Melonjak 86,7%. Tirto.id. https://tirto.id/warga-makin-doyan-ngutang-pinjaman-paylater-melonjak-867-hvfG
Januarti, I., T, J., & Sari, D. A. (2024). Sistem Shopee Paylater Ditinjau Dari Segi Hukum Islam (Studi Di Civitas Akademik IAIN Bone). Jurnal Ar-Risalah, 4(2), 57–70. https://doi.org/10.30863/arrisalah.v4i2.5811
Joseph, C. N. (2024). Peranan Literasi Keuangan Dalam Meningkatkan Kemampuan Pengelolaan Keuangan Pribadi. XVIII, 158–170.
Liu, Q., Chan, K.-C., & Chimhundu, R. (2024). Fintech research: systematic mapping, classification, and future directions. Financial Innovation, 10(1). https://doi.org/https://doi.org/10.1186/s40854-023-00524-z
Lorenza, R. Y., & Lestari, S. (2023). Kontrol Diri Dan Konformitas Sebagai Prediktor Perilaku Konsumtif Mahasiswa Yang Berbelanja Di E-Commerce. Psycho Idea, 21(1), 1–12. https://doi.org/https://doi.org/10.30595/psychoidea.v21i1.15752
Mangkona, S., Aswirah, & Wahyudin. (2023). Transformasi Industri Keuangan Melalui Perkembangan Teknologi Finansial (Fintech): Analisis Tantangan Dan Peluang. MOVERE Journal, 5(2), 297–304. https://doi.org/https://doi.org/10.53654/mv.v5i02.390
Marjohan, M., Supratikta, H., Rusdiana, E., Nurdin, A. C., Cahyanto, A. B., Istiqomah, & Airlanggia, V. (2025). Teknologi dan Inovasi di Dunia Keuangan. Jurnal EMT KITA, 9(4), 1424–1432. https://doi.org/https://doi.org/10.35870/emt.v9i4.4710
Muhamad, N. (2024). Milenial dan Gen Z Mendominasi Pengguna Paylater di Indonesia. Katadata Databoks. https://databoks.katadata.co.id/media/statistik/66b5d6e18dff3/milenial-dan-gen-z-mendominasi-pengguna-paylater-di-indonesia
Nainggolan, H. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan, Kontrol diri dan Penggunaan E-Money terhadap perilaku konsumtif pekerja produksi PT Pertamina Balikpapan. Jurnal Ekonomi & Ekonomi Syariah, 5(1), 810–826. https://doi.org/https://doi.org/10.36778/jesya.v5i1.574
OECD. (2023). OECD/INFE 2023 International Survey of Adult Financial Literacy. https://www.oecd.org/content/dam/oecd/en/publications/reports/2023/12/oecd-infe-2023-international-survey-of-adult-financial-literacy_8ce94e2c/56003a32-en.pdf
OJK. (2022). Edukasi Keuangan. Otoritas Jasa Keuangan. https://ojk.go.id/id/kanal/edukasi-dan-perlindungan-konsumen/Pages/literasi-keuangan.aspx
OJK, & BPS. (2025). Indeks Literasi dan Inklusi Keuangan Masyarakat Meningkat: OJK dan BPS Umumkan Hasil Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK) Tahun 2025. Otoritas Jasa Keuangan dan Badan Pusat Statistik. https://ojk.go.id
Populix. (2023). 63% Milenial di Indonesia Aktif Menggunakan Paylater. Populix. https://info.populix.co/articles/populix-63-milenial-di-indonesia-aktif-menggunakan-paylater
Prasiwi, S. E., & Sulastiningsih. (2025). Pengaruh Persepsi Kemudahan Keuangan E-Wallet Shopepay, Presepsi Kegunaan Keuangan E-Wallet Shopepay Dan Promosi Keuangan E-Wallet Shopepay Terhadap Perilaku Keuangan Konsumtif Generasi Z Di Yogyakarta. Jurnal Akuntansi Dan Bisnis (Akuntansi), 5(1), 396–402. https://doi.org/10.51903/jiab.v5i1.963
Prastiwi, I. E., & Fitria, T. N. (2021). Konsep Paylater Online Shopping dalam Pandangan Ekonomi Islam. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 7(1), 425–432. https://doi.org/10.29040/jiei.v7i1.1458
Suparman, M. (2023). Niat Perilaku Generasi Z dan Milenial dalam menggunakan Fitur Pay Later (Generation Z and Millennial Behavioral Intentions in Using the Pay Later Feature). Jurnal Bisnis Dan Pemasaran Digital (JBPD), 3(1), 1–19. https://doi.org/https://doi.org/10.35912/jisted.v3i1.2944
Tempo.co. (2026). IdScore Catat Utang Pay Later Capai Rp 56,3 Triliun. Tempo.co. Tempo.co. (2026). IdScore Catat Utang Pay Later Capai Rp 56,3 Triliun. Tempo.co. https://www.tempo.co/ekonomi/idscore-catat-utang-pay-later-capai-rp-56-3-triliun-2132626
Tobing, E. H. H., & Adrian, A. (2020). Fintech Era and Government Regulation. Jurnal Manajemen & Bisnis Jayakarta, 1(2), 121–126. https://doi.org/10.53825/jmbjayakarta.v1i2.25
Wahyuni, N., Ayuningtyas, R. D., & Maskudi. (2022). Analisis Faktor - Faktor Yang Mempengaruhi Literasi Keuangan Mikro Syariah. JASIE - Journal of Aswaja and Islamic Economics, 1(1), 20–27. https://doi.org/10.31942/jse.v1i1.6794
Widhiari, L. K. P., Laksmana, I. N. H., & Rinaldi, E. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan dan Digital Payment terhadap Perilaku Konsumtif Generasi Z di Kecamatan Kuta Selatan. EKOMA : Jurnal Ekonomi, Manajemen, Akuntansi, 4(4), 6500–6516. https://doi.org/10.56799/ekoma.v4i4.8764
Yonatan, A. Z. (2024). Pengguna PayLater Indonesia Tumbuh 17 Kali Lipat dalam 5 Tahun Terakhir. GoodStats. https://goodstats.id/article/pengguna-paylater-indonesia-tumbuh-17-kali-lipat-dalam-5-tahun-terakhir-355VL
